Artículos

10.1: Aplicación: GIC a largo plazo


Recuerde que los Certificados de Inversión Garantizada (GIC) son inversiones que ofrecen una tasa de interés garantizada durante un período de tiempo predeterminado. Aunque existen términos más largos que este, no son muy comunes.

Recuerde también que la Sección 8.3 analizó los factores que determinan las tasas de interés para las GIC a corto plazo. Los mismos factores se aplican a los GIC a largo plazo: para recibir la tasa de interés más alta en un GIC, aún debe invertir una gran cantidad de capital en un GIC no reembolsable durante el mayor plazo posible.

La diferencia clave entre los GIC a corto y largo plazo radica en la capitalización del interés. Los GIC a largo plazo no esperan hasta el final del plazo para que aparezcan y se paguen los intereses sobre ellos. Por el contrario, de acuerdo con la definición de interés compuesto, una GIC a largo plazo convierte periódicamente el interés acumulado en capital a lo largo de la transacción. Aunque los GIC vienen en muchas variedades (recuerde, las instituciones financieras intentan comercializar estos productos de manera atractiva para los inversionistas), comúnmente se encuentran disponibles tres estructuras:

  1. GIC de pago de intereses. Un pago de intereses GIC utiliza tasas de interés que, según todas las apariencias, podría suponer que se capitalizan periódicamente, ya que se enumeran en paralelo con las tasas de interés compuestas. Sin embargo, en la práctica (y leyendo la letra pequeña), encontrará que el interés calculado periódicamente nunca se agrega al capital del GIC y, en esencia, se utilizan los conceptos de interés simple. En cambio, el interés se paga al inversionista (quizás en una cuenta corriente) y en realidad no se capitaliza a menos que el inversionista tome el pago de intereses recibido y lo invierta en otra inversión compuesta. Pago de intereses Las tasas de interés GIC pueden adoptar un formato fijo o variable. Por ejemplo, en una exploración en línea de GIC a largo plazo, puede encontrar una tasa publicada en un GIC de tres años al 2% semestral. La letra pequeña y las notas al pie de página pueden mostrar que el interés se paga sobre una base de interés simple al final de cada seis meses.
  2. GIC de interés compuesto. A GIC de interés compuesto utiliza tasas de interés compuestas para las que el interés se calcula periódicamente y se convierte al capital de la GIC para su capitalización adicional. Las tasas de interés pueden ser fijas o variables.
  3. GIC de interés de escaleras mecánicas. Un interés de la escalera mecánica GIC utiliza tasas de interés compuestas que generalmente permanecen constantes durante cada una de una serie de intervalos de tiempo, siempre aumentando gradualmente a lo largo del plazo de la inversión y cualquier interés acumulado se convierte en capital.

Cuando invierte en un GIC, en esencia le está prestando al banco su dinero a cambio de ganar una tasa de interés. Las instituciones financieras suelen utilizar el dinero recaudado de las GIC para financiar hipotecas. Como resultado, las tasas de interés publicadas en los GIC oscilan entre un 1% y un 2% más bajas que las tasas de interés de las hipotecas. Por lo tanto, el banco gana los intereses de sus hipotecarios, pagando solo una parte a sus inversores de GIC. El resto de esta sección analiza cada uno de los tres tipos de GIC por separado.

Pago de intereses GIC

El GIC de pago de intereses es matemáticamente el menos interesante de los tres tipos de GIC, ya que el interés, aunque se calcula periódicamente sobre la base de tasas de interés compuestas, no se convierte en capital. En cambio, el pago de intereses se paga a una cuenta especificada por el inversor. Por lo tanto, por lo general, la única variable de preocupación en un GIC de pago de intereses es el monto del pago de intereses.

Como fuente de confusión, en el mercado muchas instituciones financieras se refieren a las GIC de pago de intereses como GIC de interés simple, porque el interés nunca se convierte en capital. Examinar sitios web de bancos como CIBC (www.cibc.com/ca/gic/index.html), TD Canada Trust (www.tdcanadatrust.com/GICs/index.jsp) o HSBC (www.hsbc.ca/1/ 2 / es / personal / investing-retiring / gics) revela una variedad de GIC a largo plazo a las que se hace referencia como uso de interés simple. ¿Por qué estos GIC aparecen en este capítulo y no anteriormente en el Capítulo 8? La respuesta es triple:

  1. Pagos de intereses periódicos. En las GIC de pago de intereses, los intereses se pagan periódicamente durante la vigencia de la GIC. Esto difiere de las GIC discutidas en el Capítulo 8 en que el interés simple requería que el interés se calculara y se agregara al capital solo al final del período de tiempo de la transacción.
  2. Tasas utilizadas para calcular la cantidad de interés. En los GIC de pago de intereses, las tasas publicadas aparecen entremezcladas con las tasas de interés compuestas publicadas. Por ejemplo, se puede publicar una tasa del 2% semestral (generalmente se omite la palabra compuesta para reducir la confusión con las GIC de interés compuesto), lo que significa que se paga el 1% de interés cada seis meses.
  3. Período de tiempo. Los términos relacionados con las GIC de pago de intereses son superiores a un año, cumpliendo con la definición de GIC de "largo plazo".

La formula

El cálculo del pago de intereses requiere una simplificación de la Fórmula 9.3 que implica el interés compuesto para pagos únicos. Al igual que con las GIC de interés compuesto, utiliza la tasa de interés periódica calculada mediante la fórmula 9.1. Sin embargo, en un GIC de pago de intereses, nunca agrega el interés al capital, por lo que no necesita el término 1+ en la fórmula. Tampoco hay un valor futuro para calcular, solo un monto de interés. Esto cambia la Fórmula 9.3 de (FV = PV × (1 + i) N ) a (I = PV × iN ). Simplificando aún más, calcula el interés un período compuesto a la vez, donde (N = 1 ). Esto elimina la necesidad del exponente (N ) y establece la Fórmula 10.1.

Fórmula 10.1

Cómo funciona

Siga estos pasos para calcular el pago de intereses para un pago de intereses GIC:

Paso 1: Identifique la cantidad de capital invertido. Este es el (PV ). También determine la tasa de interés nominal ( (IY )) y la frecuencia de pago de intereses ( (CY )).

Paso 2: Usando la Fórmula 9.1, calcule la tasa de interés periódica ( (i )).

Paso 3: Aplique la Fórmula 10.1 para calcular el monto de interés.

Suponga que se invierten $ 5,000 por un período de tres años al 5% trimestral en un pago de intereses GIC. Calcule el monto del pago de intereses trimestral.

Paso 1: El capital invertido es de $ 5,000, o (PV ) = $ 5,000. La tasa de interés nominal es (IY ) = 5%. La frecuencia es (CY ) = 4 para trimestral.

Paso 2: Aplicar la Fórmula 9.1 da como resultado (i ) = 5% / 4 = 1.25%.

Paso 3: Aplicando la fórmula 10.1, I = $ 5,000 × 0.0125 = $ 62.50.

El inversor recibe un pago de intereses de $ 62,50 cada trimestre durante el plazo de la inversión. Un plazo de tres años significa entonces que hay (N = 4 × 3 = 12 ) pagos por un total de $ 62,50 × 12 = $ 750 de interés. Al final de los tres años, el GIC vence y el inversionista recibe el principal de $ 5,000.

Notas importantes

Si la tasa de interés es variable, debe aplicar la Fórmula 10.1 a cada una de las tasas de interés variables a su vez para calcular el monto del pago de intereses en el segmento de tiempo correspondiente. Por ejemplo, si un GIC de $ 1,000 gana 2% trimestral durante el primer año y 2.4% mensual durante el segundo año, entonces en el primer año (I = $ 1,000 times dfrac {2 \%} {4} = $ 5 ), y en el segundo año (I = $ 1,000 times dfrac {2.4 \%} {12} = $ 2 ).

Ejercicio ( PageIndex {1} ): Piénselo bien

En una GIC de pago de intereses, ¿el valor de vencimiento de la inversión es mayor, menor o igual que el capital invertido en la GIC?

Respuesta

El valor al vencimiento y el principal son los mismos, ya que el interés nunca se convierte en principal.

Ejemplo ( PageIndex {1} ): un pago de intereses GIC

Jackson colocó $ 10,000 en un GIC de pago de intereses de cuatro años que ganó un interés semestral del 5.5%. Calcule el monto de cada pago de intereses y el interés total devengado durante el plazo.

Solución

Calcule el monto del pago de intereses periódico ( (I )). Luego, calcule el interés total pagado por el término basado en (N ).

Lo que ya sabes

Paso 1:

(PV ) = $ 10,000, (IY ) = 5.5%, (CY ) = 2

Cómo llegarás

Paso 2:

Aplicar la fórmula 9.2.

Paso 3:

Aplicar la fórmula 10.1.

Paso 4:

Para calcular el interés total, determine (N ) usando la fórmula 9.2 y multiplique el pago por (N ).

Llevar a cabo

Paso 2:

[i = dfrac {5.5 \%} {2} = 2.75 \% nonumber ]

Paso 3:

[I = $ 10,000 × 0.0275 = $ 275 nonumber ]

Paso 4:

(N ) = 2 × 4 = 8; interés total = $ 275 × 8 = $ 2200

Cada seis meses, Jackson recibe un pago de intereses de $ 275. En el transcurso de cuatro años, estos pagos de intereses suman $ 2,200.

Interés compuesto GIC

Durante la vigencia de una GIC de interés compuesto, el interés se convierte periódicamente en principal. Una cantidad inicial, denominada principal, permanece en la cuenta durante todo el plazo y los intereses compuestos. Por lo tanto, trata un GIC de interés compuesto exactamente como un cálculo de interés compuesto de valor futuro en un monto de pago único.

Cómo funciona

Los GIC de interés compuesto no requieren nuevas fórmulas o técnicas. Por lo general, las variables de interés son el valor de vencimiento de la inversión o la tasa de interés compuesta.

  1. Valor al vencimiento. Si la tasa de interés compuesta es fija, calcula el valor de vencimiento aplicando la Fórmula 9.3 una vez, donde (FV = PV (1 + i) N ). Estos 4 pasos se introdujeron en la sección 9.2. Si la tasa de interés compuesta es variable, entonces para encontrar el valor de vencimiento debe aplicar la Fórmula 9.3 una vez para cada segmento de la línea de tiempo. Estos 7 pasos también se introdujeron en la sección 9.2. Tenga en cuenta que en el paso 5, no es necesario realizar ningún ajuste de capital ya que solo cambia la variable de tasa de interés.
  2. Tasa de interés compuesta. En el caso de que la variable desconocida sea la tasa de interés, recuerde que los 6 pasos se introdujeron en la sección 9.5.

Suponga que se realiza una inversión de $ 5,000 en un GIC de interés compuesto a tres años con una ganancia del 5% compuesto trimestralmente. Resuelve el valor al vencimiento.

Paso 1: El cronograma a continuación ilustra esta inversión. Este es un GIC de interés compuesto de tasa fija con un plazo de tres años y (PV ) = $ 5,000. La frecuencia de capitalización es (CY ) = 4.

Paso 2: La tasa de interés periódica es (i ) = 5% / 4 = 1.25%.

Paso 3: El número de períodos compuestos es (N ) = 4 × 3 = 12.

Paso 4: Aplicando la fórmula 9.3, (FV = $ 5,000 (1 + 0.0125) ^ {12} = $ 5,803.77 ). Por lo tanto, al vencimiento, el GIC contiene $ 5.803,77, que consta de $ 5.000 de principal y $ 803,77 de interés compuesto.

Ejercicio ( PageIndex {2} ): Piénselo

Suponiendo que cada inversión se mantiene hasta el vencimiento, ¿cuál gana más intereses, un GIC de pago de intereses o un GIC de interés compuesto?

Respuesta

El GIC de interés compuesto gana más interés ya que el interés se convierte en principal y, por lo tanto, gana aún más interés. El pago de intereses GIC no se capitaliza.

Ejemplo ( PageIndex {2} ): ¿Cuánto tiene al vencimiento?

Andrej invirtió $ 23,500 en un GIC de interés compuesto variable a tres años. La tasa de interés compuesta trimestral fue de 3.8% durante los primeros 15 meses, 3.7% durante los siguientes 12 meses y 3.65% después de eso. ¿Cuál es el valor de vencimiento del GIC de Andrej?

Solución

Calcule el valor de vencimiento ( (FV )) del GIC de interés compuesto de tasa variable de Andrej.

Lo que ya sabes

Paso 1:

Se conocen el capital, los términos y las tasas de interés, como se muestra en la línea de tiempo.

(PV ) = $ 23,500

Segmento por primera vez: (IY ) = 3.8%, (CY ) = trimestral = 4 Término = 1¼ años

Segundo segmento de tiempo: (IY ) = 3.7%, (CY ) = trimestral = 4 Término = 1 año

Tercer segmento de tiempo: (IY ) = 3.65%, (CY ) = trimestral = 4 Término = ¾ año

Cómo llegarás

Paso 2:

Para cada segmento de tiempo, calcule la tasa de interés periódica aplicando la fórmula 9.2.

Paso 3:

Para cada segmento de tiempo, calcule el número de períodos compuestos aplicando la fórmula 9.2.

Paso 4:

Calcule el valor futuro ( (FV_1 )) del primer segmento de tiempo usando la Fórmula 9.3.

Paso 5:

Sea (FV_1 = PV_2 ).

Paso 6:

Calcule el valor futuro ( (FV_2 )) del segundo segmento de tiempo usando la Fórmula 9.3. Repita el Paso 5: Deje (FV_2 = PV_3 ). Repita el Paso 6: Calcule el valor futuro ( (FV_3 )) del tercer segmento de tiempo usando la Fórmula 9.3.

Paso 7:

(FV_3 ) es la cantidad final del valor futuro.

Llevar a cabo

Paso 2:

Segmento por primera vez:

[i = dfrac {3.8 \%} {4} = 0.95 \% nonumber ]

Segundo segmento de tiempo:

[i = dfrac {3.7 \%} {4} = 0.925 \% nonumber ]

Segmento del tercer tiempo:

[i = frac {3.65 \%} {4} = 0.9125 \% nonumber ]

Paso 3:

Segmento por primera vez:

[N = 4 times 1 tfrac {1} {4} = 5 nonumber ]

Segundo segmento de tiempo:

[N = 4 times 1 = 4 nonumber ]

Segmento del tercer tiempo:

[N = 4 times tfrac {3} {4} = 3 nonumber ]

Paso 4:

[FV_1 = $ 23,500 times (1 + 0.0095) ^ {5} = $ 24,637.66119 nonumber ]

Paso 5 - Paso 6:

[FV_2 = $ 24,637.66119 times (1 + 0.00925) ^ {4} = $ 25,561.98119 nonumber ]

Repita el paso 5 al paso 6:

[FV_3 = $ 25,561.98119 times (1 + 0.009125) ^ {3} = $ 26,268.15 nonumber ]

Instrucciones de la calculadora

SegmentonorteI / YPVPMTFVP / YC / Y
153.8-235000Respuesta: -24,637.6611944
243.724,637.66119(sordo)Respuesta: -25,561.98119(sordo)(sordo)
333.6525,561.98119(sordo)Respuesta: -26,268.14515(sordo)(sordo)

Al final del GIC de interés compuesto de tres años, Andrej tiene $ 26,268.15, que consta del principal de $ 23,500 más $ 2,768.15 de interés.

Ejemplo ( PageIndex {3} ): tasa de interés equivalente en el GIC

Usando el Ejemplo ( PageIndex {2} ), ¿qué tasa de interés compuesta trimestral fija equivalente ganó Andrej en su GIC?

Solución

Calcule la tasa de interés compuesta trimestral fija ( (IY )) que es equivalente a las tres tasas de interés variables.

Lo que ya sabes

Paso 1:

A partir del Ejemplo ( PageIndex {2} ), se conocen el capital, el valor de vencimiento, la frecuencia de capitalización y el plazo, como se ilustra en la línea de tiempo. (CY ) = 4, Plazo = 3 años

Cómo llegarás

Paso 2:

Calcule (N ) usando la fórmula 9.2.

Paso 3:

Sustituya en la Fórmula 9.3 y reorganice para (i ).

Paso 4:

Sustituya en la Fórmula 9.1 y reorganice para (IY ).

Llevar a cabo

Paso 2:

[N = 4 times 3 = 12 nonumber ]

Paso 3:

[ begin {align} $ 26,268.15 & = $ 23,500 (1 + i) ^ {12} 1.117793 & = (1 + i) ^ {12} 1.117793 ^ { frac {1} {12 }} & = 1 + i 1.009322 & = 1 + i 0.009322 & = i end {alineado} nonumber ]

Paso 4:

[0.009322 = dfrac {I Y} {4} nonumber ]

[IY = 0.037292 = 3.7292 \% text {compuesto trimestralmente} nonumber ]

Instrucciones de la calculadora

norteI / YPVPMTFVP / YC / Y
12Respuesta: 3.729168-23500026268.1544

Una tasa fija de 3.7292% compuesta trimestralmente es equivalente a las tres tasas de interés variables que obtuvo Andrej.

Interés de escaleras mecánicas GIC

Un GIC de interés de escalera mecánica es un GIC de tipo de interés compuesto con cuatro características distintivas:

  1. La tasa de interés es variable a lo largo del plazo.
  2. La tasa de interés nominal siempre aumenta con cada cambio, de modo que los rendimientos más altos en plazos más largos alentarán al inversor a mantener la suma de dinero invertida en esta GIC.
  3. Las tasas de interés se conocen de antemano y se fijan durante la duración de cada segmento de tiempo de la inversión.
  4. Cada segmento de tiempo suele tener una duración de un año.

Varias instituciones financieras denominan GIC de interés de escaleras mecánicas por muchos nombres para diferenciar sus productos de otros en el mercado. Algunos de los nombres incluyen Rate Riser, Stepper, Multi-Rater, Stepmaker y RateAdvantage. Independientemente del nombre real utilizado, si el GIC se ajusta a las características anteriores, es un GIC de interés de escalera mecánica.

Cómo funciona

El GIC de interés de escalera mecánica es una forma especial del GIC de interés compuesto, por lo que las mismas fórmulas y procedimientos exactos utilizados para los GIC de interés compuesto siguen siendo aplicables. Las aplicaciones más comunes con GIC de escaleras mecánicas implican encontrar una de las siguientes:

  1. El valor de vencimiento del GIC.
  2. La tasa de interés fija equivalente en el GIC para que el inversor pueda compararla con la de otras opciones o simplemente comprender mejor el interés que se gana. Recuerde del Capítulo 9 los 6 pasos que necesita para calcular tasas fijas equivalentes.

Ejemplo ( PageIndex {4} ): Comprensión de la tarifa de su escalera mecánica GIC

Antoine está pensando en invertir $ 8,000 en un GIC de tasa creciente de CIBC de cinco años con tasas compuestas anuales de 0.5%, 1.5%, 2%, 3.5% y 6.5% en cada año subsiguiente. Determine el valor de vencimiento de la inversión de Antoine junto con la tasa compuesta anual fija equivalente.

Solución

Primero, calcule el valor de vencimiento de la inversión de Antoine ( (FV )) al final del plazo de cinco años. Luego calcule la tasa de interés nominal fija equivalente ( (IY )).

Lo que ya sabes

Paso 1:

Se conocen el valor actual, el plazo y las tasas de interés nominales en aumento, como se muestra en el cronograma.

Cómo llegarás

Paso 2:

Para cada segmento de tiempo, calcule (i ) y (N ) en la línea de tiempo usando la Fórmula 9.1 y la Fórmula 9.2. Tenga en cuenta que, dado que todas las tasas se componen anualmente ( (CY ) = 1), la fórmula 9.1 da como resultado (i = IY ) para todos los segmentos de tiempo. Además, en la fórmula 9.2, (N ) siempre es igual a 1, ya que (CY ) = 1 y Years = 1 para cada segmento de tiempo.

Paso 3: Resuelva para (FV ) usando la Fórmula 9.3. Dado que solo cambia la tasa de interés, expanda la fórmula:

[FV = PV times left (1 + i_ {1} right) ^ {N_ {1}} times left (1 + i_ {2} right) ^ {N_ {2}} times ldots times left (1 + i_ {5} right) ^ {N_ {5}} nonumber ]

Paso 4: Para reflejar el término completo de cinco años compuesto anualmente, calcule un nuevo valor de (N ) usando la Fórmula 9.2.

Paso 5: Sustituya en la Fórmula 9.3 y reorganice para (i ).

Paso 6: Con (CY ) = 1, entonces (IY = i ).

Llevar a cabo

Paso 2:

La figura anterior muestra los sucesivos valores calculados de (i ) y (N ).

Paso 3:

[FV_ {1} = $ 8,000 (1 + 0.005) ^ {1} (1 + 0.015) ^ {1} (1 + 0.02) ^ {1} (1 + 0.035) ^ {1} (1 + 0.065 ) ^ {1} = $ 9,175.13 nonumber ]

Paso 4:

[N = 1 × 5 = 5 nonumber ]

Paso 5:

[ begin {alineado} $ 9,175.13 & = $ 8,000 (1 + i) ^ {5} 1.146891 & = (1 + i) ^ {5} 1.146891 ^ { frac {1} {5 }} & = 1 + i 1.027790 & = 1 + i 0.027790 & = i end {alineado} nonumber ]

Paso 6:

[IY = i = 0.027790 text {o} 2.779 \% text {compuesto anualmente} nonumber ]

Instrucciones de la calculadora

SegmentonorteI / YPVPMTFVP / YC / Y
110.5-80000Respuesta: 8.04022
2(sordo)1.5-8040(sordo)Respuesta: 8.160,60(sordo)(sordo)
3(sordo)2-8,160.60(sordo)Respuesta: 8,323.812(sordo)(sordo)
4(sordo)3.5-8,323.812(sordo)Respuesta: 8,615.14542(sordo)(sordo)
5(sordo)6.5-8,615.14542(sordo)Respuesta: 9.175.129872(sordo)(sordo)
Todos5Respuesta: 2.779014-8000(sordo)9175.13(sordo)(sordo)

Si Antoine invierte en el GIC de tasa creciente de CIBC, el valor de vencimiento después de cinco años es de $ 9,175.13. Se da cuenta del 2,779% compuesto anualmente de su inversión.


Los materiales de cemento de ionómero de vidrio (GIC) han estado en uso clínico desde su inicio hace 40 años. Han sufrido varias permutaciones para producir diferentes categorías de estos materiales. Aunque todos los GIC comparten las mismas propiedades genéricas, pueden producirse diferencias sutiles entre los productos comerciales. Tienen una amplia gama de usos, como revestimiento, unión, sellado, cementación o restauración de un diente. En general, los GIC son útiles por razones de adhesión a la estructura dental, liberación de flúor y color del diente, aunque su sensibilidad a la humedad, opacidad inherente, desgaste prolongado y resistencia no son tan adecuadas como se desea. Son útiles en situaciones en las que no se ven perjudicados por sus propiedades físicas comparativamente más bajas, como cuando hay una estructura dental remanente adecuada para soportar el material y donde no están sujetos a una carga oclusal pesada. En la última década se ha ampliado el uso de estos materiales. Sin embargo, es probable que conserven sus nichos específicos de aplicación clínica.

Abreviaciones y acronimos


Fondos segregados

Para más información:

  • Para solicitar copias impresas de las solicitudes o carpetas de información y contratos de amplificación, visite la página de pedidos en línea
  • Para enviar solicitudes de fondos segregados electrónicamente, consulte nuestra aplicación electrónica Sun Life Investment GIF
  • Para obtener más información sobre cómo completar las solicitudes en papel, consulte los consejos y recordatorios del proceso de ventas.
  • Descargue la versión plana de los formularios (no rellenables) para enviar, o para imprimir y completar manualmente

Punto de venta / Aplicaciones

Para Sun GIF Solutions y amp Sun Lifetime Advantage GIF

Versión accesible de aplicaciones

Carpetas de información y contratos de amplificador

Debe proporcionar la carpeta de información y el contrato a los clientes cuando adquieren un contrato. Envíe estos documentos por correo electrónico si el cliente ha optado por recibirlos electrónicamente.

Debe proporcionar los datos del fondo a los clientes. Envíe estos documentos por correo electrónico si el cliente ha optado por recibirlos electrónicamente.

Formularios suplementarios de nuevos contratos

Algunos contratos no registrados requieren formularios adicionales. Consulte la aplicación para obtener más detalles:

Traslados

Al transferir dinero, complete el formulario de transferencia correspondiente:

Anexos bloqueados

Legislación de pensiones federal y provincial

Nota: Estos enlaces lanzan un nuevo sitio web

Formas financieras

Formas no financieras

Formularios de declaración de estado conyugal para propietario de contrato fallecido


Trabajar en GIC le permite desempeñar un papel único en el crecimiento de las reservas de Singapur. Se le preparará mediante el desarrollo de habilidades específicas y un análisis profundo de las tareas de la vida real, guiado por profesionales experimentados. A través de estos programas estructurados, preparamos a nuestra gente para que haga su parte en la configuración del futuro de la nación.

GIC es pionero en nuestra industria. Como pioneros, buscamos constantemente adoptar nuevas áreas de inversión, enfoques y tecnologías para generar retornos por encima de la inflación a largo plazo. Trabajar en GIC le permite trabajar hacia este objetivo donde tendrá la oportunidad de extender un legado que comenzó hace muchos años.

Nuestro entorno es solidario y colaborativo. Para impulsar el crecimiento de nuestra organización, mantener nuestro desempeño y retornos, estará capacitado para tomar decisiones. También lo alentamos a que aprenda tanto de sus colegas como de sus socios para obtener mejores resultados.

Debido a que administramos las inversiones a largo plazo de la nación, somos responsables del éxito de Singapur. Cada acción que tomamos tiene un impacto directo en el futuro tanto de la nación como de su gente.


Pagando su prima

Cómo pagar las primas de la cobertura de seguro de vida o de salud para jubilados estatales después de su jubilación

Las primas se deducirán de su pensión mensual. Como con frecuencia toma varios meses recibir su primer cheque de pensión, el GIC le facturará directamente la parte de la prima del jubilado (20%) hasta que comiencen sus deducciones de GIC. Es importante pagar esta factura mensual antes de la fecha de vencimiento para evitar la terminación de la cobertura. Jubilados municipales: comuníquese con su oficina de beneficios para obtener más detalles.

Qué debe hacer si no recibe una factura de prima del GIC después de jubilarse (solo jubilados estatales)

Aunque esto sucede con poca frecuencia, si no ha recibido una factura dentro de los 60 días posteriores a la jubilación, llame al GIC o envíela a nuestro formulario en línea para evitar perder su cobertura. Mantenga siempre informado al GIC de su dirección correcta para que reciba facturas y otros materiales importantes.

Lo que costará su seguro de vida opcional después de su jubilación (solo jubilados estatales)

Las tarifas de las primas de seguro de vida opcionales cambian y aumentan cuando se jubila del estado y con la edad. Solo puede cancelar, disminuir o mantener su nivel actual de cobertura de vida opcional después de jubilarse. Tenga en cuenta que si no cambia su elección de seguro de vida opcional al jubilarse, será responsable de la prima del seguro de vida para jubilados, que puede ser sustancial. Recordatorio importante: La póliza de seguro de vida es una póliza a plazo sin valor de rescate en efectivo.


Los GIC de crecimiento del mercado mantenidos en cuentas registradas (RSP, TFSA, RIF, RESP) o no registradas tienen la misma tasa.

Los GIC de crecimiento del mercado mantenidos en cuentas registradas (RSP, TFSA, RIF, RESP) o no registradas tienen la misma tasa.

1 El rendimiento real es del 0,0843% anual, compuesto anualmente, pagadero al vencimiento (equivalente al 0,25% de rendimiento total)

2 El rendimiento real es del 0,2003% anual, compuesto anualmente, pagadero al vencimiento (equivalente al rendimiento total del 1,00%)

3 Equivalente al rendimiento total durante el plazo de la inversión (es decir, no es una tasa anualizada)

4 El rendimiento real es del 0,6633% anual, compuesto anualmente, pagadero al vencimiento (equivalente al rendimiento total del 2,00%)

5 El rendimiento real es de 0,7885% anual, compuesto anualmente, pagadero al vencimiento (equivalente al 4,00% de rendimiento total)

6 El rendimiento real es del 0,0510% anual, compuesto anualmente, pagadero al vencimiento (equivalente al rendimiento total del 0,15%)

7 El rendimiento real es del 0,2003% anual, compuesto anualmente, pagadero al vencimiento (equivalente al rendimiento total del 1,00%)


Robo-asesores

Un robo-advisor puede ser una excelente opción para los inversores que se sienten cómodos asumiendo un riesgo financiero para obtener mayores rendimientos potenciales, pero que tampoco saben (o quieren) administrar su propia cartera. Un robo-advisor proporciona una experiencia de inversión completamente independiente, que ofrece una gama de opciones de cartera predefinidas para elegir en función de su tolerancia al riesgo, objetivos financieros y situación personal. Con un robo-advisor, no tendrá que hacer nada del trabajo ni pagar tarifas altas, ya que las carteras se administran, reequilibran y mantienen de manera automatizada sin gerentes activos. Puede explorar nuestra lista de los mejores asesores robotizados en Canadá para encontrar la opción adecuada para sus necesidades financieras.


Encuentre una cuenta de GIC adecuada para usted

El CIBC Flexible GIC está disponible en cuentas registradas y no registradas. Si tiene una meta de ahorro en mente, como la jubilación, considere poner su dinero en una cuenta registrada para los beneficios fiscales.

No registrado

Las cuentas no registradas son una forma flexible de aumentar y administrar sus ahorros.

Plazo y tasa

Inversión mínima de $ 1,000 1

Término Tasa 2
1 año Tasa de% de RDS [4] .FLGIC.Publicado (365 _-_ 375_Days_D, 1000.0 _-_ 4999.99_CAD_Balance, 1,1) (# O2 #)%

Lo que necesitas saber

Accede a tu dinero en cualquier momento. Dependiendo de cuánto invierta, hay un monto mínimo de retiro si retira el dinero anticipadamente

  • Se le paga un interés simple al vencimiento
  • Si retira dinero en efectivo en los primeros 29 días, no se le pagan intereses
  • Si retira su dinero después de 29 días, se le pagará el interés total hasta el día en que retire su dinero.

Puede renovar automáticamente su GIC cuando vence o depositar su capital e intereses en su cuenta bancaria

RRSP (Plan de ahorro para la jubilación registrado)

No paga impuestos mientras su dinero está en su RRSP, por lo que puede maximizar sus ahorros para la jubilación.

Plazo y tasa

Inversión mínima de $ 500 1

Término Tasa 3
1 año Tasa de porcentaje de RDS [4] .FLEXI.Publicado (1_null_null_Year_T, null, 1,1) (# O2 #)%

Lo que necesitas saber

  • Accede a tu dinero en cualquier momento
  • Si realiza el retiro anticipado, debe retirar un mínimo de $ 500
  • Si retira parte de su dinero, debe mantener al menos $ 500 en su GIC. De lo contrario, debe retirar el saldo completo.
  • Se le paga un interés simple al vencimiento
  • Si retira dinero en los primeros 29 días, no se le pagan intereses
  • Si retira su dinero después de 29 días, se le pagará el interés total hasta el día en que retire su dinero.

Pagará una tarifa de $ 100 si transfiere la totalidad o parte de sus fondos del RRSP a otra institución financiera

Renovamos automáticamente su GIC al vencimiento, a menos que nos dé otras instrucciones antes de que finalice el plazo.

TFSA (Cuenta de ahorros libre de impuestos)

Los TFSA pueden ayudarlo a aumentar sus ahorros más rápido porque no paga impuestos sobre el dinero que gana, siempre que siga las reglas de contribución. El límite en dólares de la TFSA de 2021 es de $ 6,000.

Plazo y tasa

Inversión mínima de $ 500 1

Término Tasa 3
1 año RDS% rate [4] .FLEXITF.Published (1_null_null_Year_T, null, 1,1) (# O2 #)%

Lo que necesitas saber

  • Accede a tu dinero en cualquier momento
  • Debe retirar un mínimo de $ 500 si realiza el retiro anticipado
  • Si retira parte de su dinero, debe mantener al menos $ 500 en su GIC. De lo contrario, debe retirar el saldo completo.
  • Se le paga un interés simple al vencimiento
  • Si retira dinero en los primeros 29 días, no se le pagan intereses
  • Si retira su dinero después de 29 días, se le pagará el interés total hasta el día en que retire su dinero.

Pagará una tarifa de $ 100 si transfiere la totalidad o parte de sus fondos TFSA a otra institución financiera

Renovamos automáticamente su GIC al vencimiento, a menos que nos dé otras instrucciones antes de que finalice el plazo.

¿Interesado en otras tarifas GIC?


Salud & # 032Care & # 032Tecnología

La industria de tecnología de atención médica en el sector de atención médica incluye empresas que brindan servicios de tecnología de la información principalmente a proveedores de atención médica. Incluye empresas que proporcionan aplicaciones, sistemas y / o software de procesamiento de datos, herramientas basadas en Internet y servicios de consultoría de TI a médicos, hospitales o empresas que operan principalmente en el sector de la atención médica.

Ver un sector o industria específica:

Sectores e industrias de amperios de EE. UU. El rendimiento está representado por los índices S & ampP 500 GICS & # 174 (Estándar de clasificación de la industria global). El último% de cambio es el cambio nominal en el precio del índice desde el cierre del día de negociación anterior expresado como un porcentaje del valor del índice en el momento indicado en el campo Fecha y hora. Todas las fechas y horas se informan en ET.

Chart Performance le permite graficar y cambiar el marco de tiempo de rendimiento del cambio porcentual diario para los índices, así como la capacidad de agregar un símbolo ingresado por el usuario. Las cifras de rendimiento del gráfico pueden variar ligeramente del% de cambio de 1 año debido a los diferentes períodos de tiempo utilizados en los cálculos del gráfico.

GICS es un sistema de clasificación industrial desarrollado por Standard & amp Poor's en colaboración con Morgan Stanley Capital International (MSCI). S & ampP utiliza GICS para determinar el segmento de mercado al que se asigna una empresa. Una empresa se asigna a una sola industria GICS de acuerdo con la definición de su actividad comercial principal según lo determinado por Standard & amp Poor's y MSCI. Los ingresos son un factor importante en la definición de la actividad comercial principal; sin embargo, el análisis de ganancias y la percepción del mercado también son criterios importantes para la clasificación. Actualmente hay 10 sectores y 68 industrias. Tres de las 68 industrias no tienen empresas representadas en el índice S & ampP 500, por lo tanto, el rendimiento no está disponible para los servicios marítimo, transporte e infraestructura y servicios de agua.

El índice Standard & amp Poor's 500 (S & ampP 500) es un índice ponderado de mercado no administrado de 500 de las acciones más grandes del país de una amplia variedad de industrias. El S & ampP 500 representa aproximadamente el 80% del valor de mercado total de todas las acciones en la Bolsa de Valores de Nueva York. Ponderado por el mercado significa que las acciones de los componentes se ponderan de acuerdo con el valor total de sus acciones en circulación.

Los índices son compuestos estadísticos no administrados y sus rendimientos no incluyen el pago de cargos de venta o tarifas que un inversionista pagaría para comprar los valores que representan. Dichos costos reducirían el rendimiento. No es posible invertir directamente en un índice.

Chart Performance le permite graficar y cambiar el marco de tiempo de rendimiento del cambio porcentual diario para los índices, así como la capacidad de agregar un símbolo ingresado por el usuario.

Market Cap es la suma del valor de mercado de cada empresa asignada al sector o industria de GICS aplicable. El valor de mercado o capitalización se calcula multiplicando el número de acciones ordinarias en circulación por el precio de mercado por acción al final de cada día de negociación.

El peso de mercado se actualiza semanalmente desde CFRA y representa la suma de la capitalización de mercado de las empresas en el índice sectorial S & ampP 500 GIC aplicable como porcentaje de la capitalización de mercado total del índice S & ampP 500.

Los datos fundamentales son el promedio ponderado por capitalización (o método estándar de la industria) del valor más actual disponible al final de cada día de negociación para cada empresa asignada al sector o industria de GICS correspondiente.


Resumen de transacciones distribuidas

Una base de datos distribuida es un conjunto de bases de datos en un sistema distribuido que puede aparecer a las aplicaciones como una única fuente de datos. Una transacción distribuida es una transacción que incluye una o más declaraciones que actualizan datos en dos o más nodos distintos de una base de datos distribuida, utilizando un objeto de esquema llamado enlace de base de datos. Un enlace de base de datos describe cómo una instancia de base de datos puede iniciar sesión en otra instancia de base de datos.

A diferencia de una transacción en una base de datos local, una transacción distribuida altera los datos en varias bases de datos. En consecuencia, el procesamiento de transacciones distribuidas es más complicado porque la base de datos debe coordinar el compromiso o la reversión de los cambios en una transacción como una unidad atómica. La transacción completa debe confirmarse o revertirse. Oracle Database debe coordinar el control de transacciones en una red y mantener la consistencia de los datos, incluso si ocurre una falla en la red o el sistema.

Compromiso en dos fases

El mecanismo de confirmación de dos fases garantiza que todas las bases de datos que participan en una transacción distribuida confirman o deshacen todas las declaraciones de la transacción. El mecanismo también protege el DML implícito realizado por restricciones de integridad, llamadas a procedimientos remotos y disparadores.

In a two-phase commit among multiple databases, one database coordinates the distributed transaction. The initiating node is called the global coordinator . The coordinator asks the other databases if they are prepared to commit. If any database responds with a no, then the entire transaction is rolled back. If all databases vote yes, then the coordinator broadcasts a message to make the commit permanent on each of the databases.

The two-phase commit mechanism is transparent to users who issue distributed transactions. In fact, users need not even know the transaction is distributed. A COMMIT statement denoting the end of a transaction automatically triggers the two-phase commit mechanism. No coding or complex statement syntax is required to include distributed transactions within the body of a database application.

Oracle Database Administrator's Guide to learn about the two-phase commit mechanism

In-Doubt Transactions

An in-doubt distributed transaction occurs when a two-phase commit was interrupted by any type of system or network failure.

For example, two databases report to the coordinating database that they were prepared to commit, but the coordinating database instance fails immediately after receiving the messages. The two databases who are prepared to commit are now left hanging while they await notification of the outcome.

The recoverer ( RECO ) background process automatically resolves the outcome of in-doubt distributed transactions. After the failure is repaired and communication is reestablished, the RECO process of each local Oracle database automatically commits or rolls back any in-doubt distributed transactions consistently on all involved nodes.

In the event of a long-term failure, Oracle Database enables each local administrator to manually commit or undo any distributed transactions that are in doubt because of the failure. This option enables the local database administrator to free any locked resources that are held indefinitely because of the long-term failure.

If a database must be recovered to a past time, then database recovery facilities enable database administrators at other sites to return their databases to the earlier point in time. This operation ensures that the global database remains consistent.

Oracle Database Administrator&rsquos Guide to learn how to manage in-doubt transactions

For Oracle Real Application Clusters (Oracle RAC), the logical transaction ID includes the database instance number as a prefix.

This validation is hardware-assisted in the database for platforms using current Intel and Sparc chips.

Validation is hardware-assisted when using current Intel and Sparc chips.


Ver el vídeo: Arquitectura de Aplicaciones Web (Octubre 2021).